Можно ли вернуть страховку по кредиту если были просрочки платежей

Можно ли вернуть страховку по кредиту если были просрочки платежей

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Отказаться от страховки вы можете на основании указания Банка России N 3854-У, которое относится ко всем договорам кредитования, начиная с 1.06.2016 года. Оно применимо только в отношении физических лиц. Нельзя осуществить возврат денег, если имел место страховой случай, в число которых входит просрочка платежа, даже если выплачены соответствующие штрафы.

Также не возвращается страховка по завершенным кредитам, выплаченным в рамках графика платежей.

Действующий закон о возврате страховки затрагивает не все виды полисов.

По закону вы смело можете отказаться от следующих типов страховки: Какие виды полисов являются обязательными: При возможности покажите документы юристу, который сможет вам точно сказать на какие выплаты вы можете рассчитывать. После погашения кредита вы должны взять в банке соответствующий документ об уплате долга.

Он прикрепляется к заявлению. Также прилагается копия договора страхования и копия паспорта.

Рассмотрение заявления страховой компанией проводится в течение 10 дней, после чего вам должны вернуть деньги или предоставить весомые основания для отказа. Расторгнуть договор страхования по общему потребительскому кредиту допускается в течение 5 дней с момента его вступления в силу. Для автокредита этот срок законодательно расширен до 30 дней, что относится к полисам ОСАГО.

Заявление на оформление возврата страховки может быть стандартной формы, предоставляемой в банке или написанным самим заемщиком.

Примерный образец выглядит следующим образом:

  • Кому: Руководителю страховой компании или банка Ф.И.О.
  • Адрес организации.
  • От кого Ф.И.О.
  • Адрес регистрации (проживания) и телефон.

Отправлять заявление в суд можно, если в течение 10 дней после подачи заявления в СК вы не получили ответа (выплаты) или же вам был представлен необоснованный отказ.

Страховка по кредиту: какие суммы можно возвратить и как это сделать

Отличие страховок по кредиту По действующему законодательству Российской Федерации, клиент банка не обязан страховать свою жизнь и здоровье! Это сугубо добровольная акция.

Данное право зафиксировано в статье №935 ГК РФ. При оформлении кредитного договора заключается и договор страхования.

Существуют два варианта: Претензия по возврату страховых сумм при кредитовании Судебные издержки должен будет заплатить заемщик, в последствии при удовлетворения иска, издержки взлагаются на проигравшую сторону. Сроки возврата страховой премии зависят от правил, принятых в конкретном банке. Обычно время, отводимое на рассмотрение претензии и выплаты денежной суммы, составляет около 1 месяца. Далее события могут развиваться по одному из трех возможных вариантов.

Банк (или страховая фирма) может отказать вернуть средства, затраченные на оплату страховки.

Это может произойти в следующих случаях: Различные дополнительные сборы при выдаче кредита Сумма возвращаемых денежных средств при отказе от страховки зависит от времени, прошедшего с даты заключения договора.

Так, при обращении клиента в первый месяц после оформления страховки, выплачивается 100 % денежной суммы, в период до 3 месяцев – 75 % и т.

д. Может существовать и другой механизм выплаты: в зависимости от неиспользованного времени страхования. Иногда банк (страховщик) может потребовать излишне большую сумму за администрирование договора страхования. В этом случае для выяснения истинного положения дел лучше обратиться к судебному разбирательству.

Увеличение суммы выплат при навязывании страховых услуг Потребительский кредит – наиболее часто приобретаемый банковский продукт. Именно поэтому он наиболее выгоден банкам и страховым компаниям. Клиент, взяв потребительский займ, одновременно добровольно или «добровольно-принудительно» заключает и договор страхования.

Доходы банков от страховой деятельности Потребительский займ бывает 2 видов:

  • кредит без залога,
  • кредит под залог имущества.

Требование о выплате страховой суммы Документы, которые необходимо предоставить страховщику для выплаты остатка денежных средств при досрочном погашении кредита:

  • паспорт;
  • копию договора по кредиту;
  • справку из банка о полном погашении займа;
  • заявление о расторжении договора и выплате причитающихся средств.

Альтернативный вариант при досрочной выплате кредита – поменять выгодоприобретателя страховки, т.

е. переоформить документы на себя или родственников. В этом случае договор страхования продолжается до окончания срока, запланированного ранее.

Примерный расчет кредиты с учетом страховки и других дополнительных комиссий Виды страхования при кредитовании Расторжение договора страхования при кредите, видео консультация специалиста

Могу ли я вернуть страховку, если есть просрочка по оплате кредита?

Брала кредит наличными в альфе банк. Сумма 212000. Естественно сказали что не одобрят кредит без страховки. Плачу кредит но была просрочка по личным проблемам.

Сейчас узнала что могу получить страховку.

Для более полного ответа необходимо изучить договор страхования, чтобы понять, являются ли Ваши личные проблемы страховым случаем.

Как правило, банки требуют заключить договор личного страхования, страховая сумма определена как остаток задолженности по кредиту на момент наступления страхового случая, выгодоприобретателем является банк. Исходя из п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем по договору личного страхования является предусмотренное таким договором событие (причинение вреда жизни или здоровью и т.п.) Если Ваши личные проблемы никак не связаны с вышеизложенным, страховая вправе Вам отказать.
Наличие просрочек по кредитному договору не является основанием для отказа в возврате страховой премии (ну или , например, банковской комиссии).

Для того чтобы определить возможность возврата страховой премии необходимо анализировать кредитный договор, договор страхования, страховой полис.

Подгружайте вышеуказанные документы в чат и я смогу проконсультировать Вас. Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

  • Заемщик должен учесть некоторые особенности, тогда вернуть страховку после выплаты кредита получится в кратчайшие сроки.

    Если заемщик обратился в банк для получения потребительского займа, ему не должны навязывать полис. Он должен заранее подумать о том, нужна ли ему страховка, либо он может обойтись без нее.

    Досрочно исполнив свои обязательства перед организацией, клиент может потребовать от нее перерасчета: 2. Если страховка оплачивалась аннуитетными платежами, либо платежами дифференцированными, то выполняется перерасчет и прекращение договора. Клиент банка, который полностью выполнил свои обязательства, может вернуть переплаченную сумму.

    Он должен поступить следующим образом: 3.

    Необходимо сделать расчет страховки, узнав сумму, подлежащую возмещению. На самом деле делать расчеты не обязательно, но это будет весомым аргументом в беседе с представителем страховой компании или банка.

    Если организация не отреагирует на обращение, стоит идти в суд. Заемщик должен предоставить пакет документов в то банковское отделение, где он оформлял кредит. Ответ должен поступить в течение 10 дней.

    Стоит сразу заказать выписку по лицевому счету, не дожидаясь, когда организация ответит на претензию. Из нее станет понятно, какие суммы клиент внес за страховку.

    Вернуть страховку после выплаты кредита можно. Для этого нужно написать заявление в 2 экземплярах, а потом отправить его в банк или кредитную организацию.

  • Возврат страховки по кредиту в 2020 году

    При оформлении любого кредитного продукта заемщик сталкивается с предложением о страховании.

    Это можно сделать, принеся документы лично, либо отправить письмо с уведомлением и описью по почте.

    Хорошо еще, если предложение звучит, порой менеджеры банков по умолчанию включают в кредит стоимость полиса.

    Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется.

    А нужна ли заемщику страховка по кредиту?

    Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет. В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах: Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам.

    Их сопровождают:

    Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

    Пошаговая инструкция как вернуть страховку: В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки.

    В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:

    Процедура возврата страховки по кредиту

    Настал счастливый день, последний платеж по кредиту, вы приходите в банк, и специалист называет вам сумму совершенно несоответствующую вашим ожиданиям.

    Страховая премия, которая включена в ваш кредит, разбита на несколько равных частей и присоединена в общую сумму платежа. После консультации с менеджером вас попросят представить следующие документы:

    1. Паспорт.
    2. Письменное заявление на возврат страховой суммы.
    3. Кредитный договор.
    4. Договор страхования.
    5. Квитанции на оплату.

    После обращения в страховую компанию, ваш запрос должен быть принят в работу и обработан в течение 10 рабочих дней.

    По результатам обработки запроса вы будете уведомлены посредством контакта с менеджером. Существует два типа страхования:

    • страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении потребительского кредита;
    • страхование жизни и здоровья заемщика по договорам залогового имущества;

    В российском законодательстве отсутствуют указания обязательного страхования физических лиц при оформлении потребительского кредита (ст.

    935 ГК РФ). Заемщик, который внимательно ознакомился с условиями договора, имеет полное право отказаться от этого вида услуг. Программа страхования жизни гарантирует выплату непогашенного долга по кредиту и процентов, в случае: При оформлении возвращения страховки, по кредиту Сбербанка следует знать: Второй случай более экономный т.

    к. банк за обслуживание счета может потребовать комиссию. Для этого нужно детально ознакомиться с тарифами открытия счетов для физических лиц.

    Кредитная история состоит из следующих пунктов: В целях закрепления информации, поданной в этой статье, можно сделать вывод, что возврат страховой суммы возможен.

    Для того чтобы избежать подобных ситуаций, следует внимательно читать все договоры, которые вам дают на подпись в банковских учреждениях.

    Были просрочки по кредиту могу ли вернуть страховку

    Многие крупные банки страхуют клиентов по коллективной программе и условия возврата могут сильно отличаться.

    Можно ли вернуть в данной организации Когда страхование оформляется по коллективной программе, то клиент подписывает не страховой договор, а соглашение о присоединении. Поскольку после закрытия кредитного договора исчезают страховые риски, то расторжение страхового договора регламентирует статья 958 ГК РФ (абз.1 п.2). `

    • является ли договор индивидуальным или коллективным;
    • условия возврата, установленные страховщиком;
    • что сказано о возврате страховки в самом договоре.

    Если вы этого не сделаете, то обязаны будете оплачивать страховку каждый последующий месяц после погашения кредита.

    Каким образом можно вернуть Ваши права в таком случае защищены рядом законов, среди которых можно выделить:Хоть формально свои деньги можно вернуть и без участия судебных органов, на практике возвращения страховки можно добиться только через суд.

    • Закон о защите прав потребителей;
    • Закон о защите конкуренции (конкретно статья 11);
    • статьи 421, 422 и 928 ГК РФ.

    В каких же случаях данные законы будут работать в вашу пользу? Во-первых, в том случае, если банк ввел страхование как обязательно условие выдачи кредита, тем самым нарушив ваше право на приобретение потребительского кредита без обязательной страховки.

    Например, может потребоваться информация о расчетном счете, поскольку возврат средств переводится клиенту исключительно в безналичном порядке. Возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке Поскольку большинство выданных кредитов, как свидетельствуют статистические данные, приходится на крупнейший банк страны, многих интересует, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Такой вариант возможен только при досрочном погашении задолженности.

    Для этого нужно обратиться в страховую компанию и написать заявление, к которому приложить справку об отсутствии задолженности. Это правило работает со СК Сбербанк Страхование, владельцем которой является само финансовое учреждение. Если полис был куплен у другой организации, решение вопроса может осложниться.

    Сумма будет рассчитана исходя из оставшихся месяцев до конца действия договора после даты полного погашения займа. При погашении кредита в срок Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования. Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией.

    Если вы занимаете денежные средства на несколько лет, тогда страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. Если же вы взяли ссуду, например, на 9 месяцев, а полис был оформлен на один год, можете смело требовать вернуть вам деньги за оставшиеся 3 месяца. Если страховая сумма превышает размер задолженности по кредиту, то разницу полностью получает заемщик.

    В противном же случае, выплату полностью получает банк. А возможно ли вернуть потраченные деньги?

    Для начала, нужно разобраться, какие бывают виды кредитов.

    Согласно статье 935 ГК РФ, никто не обязан страховать свою жизнь и здоровье и решение о приобретении страховки принимается непосредственно приобретающим ее гражданином.

    Составить заявление нужно в двух экземплярах.

    Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита

    23 ГК РФ как обязательства, аннулируемые при погашении кредита, не имеют влияния на договора страхования. Но все перечисленное, думаю, не может помешать заемщику, возвратить часть страховой премии при обращении в суд для расторжения договора о кредитной страховке. Вероятность выигрыша судебного дела высока за счет возможности признать вынужденные договоры страхования договорами присоединения.

    В свою очередь договором присоединения считается контракт, условия которого принимаются одной из сторон лишь на основании присоединения к предложенному договору В ГК РФ есть статья 428. Из описанного в ее втором пункте следует, что договор возможно расторгать по заявлению одной из сторон, если она: Обращаться в суд с исковым заявлением, опираясь на статью 428 п. 2 ГК РФ клиенту предпочтительнее, поскольку он получает право востребовать остатки премии за неиспользованный период.

    В начале прошлого года были спроектированы поправки в ГК РФ, в частности к положениям ст.

    Особенности возврата страховки по кредиту в 2020 году

    Обязательное страхование требуется при оформлении ипотеки и автокредита. В этом случае имеет место залог имущества в пользу банка.

    Поскольку банк должен быть уверен, что до окончательной выплаты кредита с залоговым объектом ничего не случится, он вправе требовать оформления страховки. В качестве страхового случая выступают риски утраты или повреждения залога. Прочие виды страхования оформляются по желанию клиента.

    Отказ от страховки предполагает расторжение страхового договора. Но нужно знать, в каких случаях можно отказаться от страхования, и на каких условиях. Отказ от страховки возможен только при добровольном страховании.